保险专业知识分享(1)车险理赔知识

原创 手机赚钱软件  2018-03-16 03:33 

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在保险公司呆了将近三年,随着年龄的增长,身上的担子越来越重。都说保险行业挣钱,可是我来错部门,每月拿着可怜的工资,干着很累的活。感觉现在到了一个瓶颈期,在单位看不到希望。趁着现在还在单位,还有点资源,把自己知道的都跟大家分享一下,好多内容都是单位培训的,复制给大家,可能有帮助。今个先给大家分享车险出险后的理赔流程。
大家都知道,车辆出险之后,客户首先要报案,拨打对应承保的保险公司电话报案。之后保险公司内部会通知就近的查勘员查看,然后进行定损。查勘定损流程走完后,车主进行车辆的修复。车辆修好,有相关的发票之后,我们就可以提供相关的驾驶证、行驶证、shen/份证、银行卡和需要的发票,办理索赔手续。保险公司收到相应的理赔资料之后,进行理算核赔,最后赔付结案,被保险人收到赔款,保险公司就进行结案了。
下面我们详细跟大家讲解一下受理案件的具体环节,学习车险的理赔常识。
一、接受报案
接受报案,有很多种方式,有上门报案,也有拨打电话或者传真。在现在生活中应用比较广泛的,一般是拨打电话报案。报案部门是保险公司的客服中心,也就是电话服务中心。还有就是我们当时购买保险的保险代理人、经纪人,或者是理赔部门。另外就是报案记录。车主在报案的时候,要告知名字,驾驶员和联系方式,保险单号码。告知在什么时候,什么时间出现什么样的事故,车牌号是多少,是什么样的车。
二、填写出险通知
出险通知是我们在理赔申请的时候需要填写的材料。
出险通知的内容:包括有保险单的号码,被保险人的名字、地址和联系电话,车辆的种类、厂牌型号、生产日期,还有驾驶员的情况,驾驶员姓名、驾驶证号等等;出险的时间和地点,出险的经过,是碰撞、侧翻、追尾,失火还是失窃;事故的原因,是超速了,逆向行驶,还是操作不当;发生事故前的车辆的动态,撞击的部位,受损的部位;涉及第三者情况的损失,如受伤人的名字,电话联系方式,他的职业,到哪个医院治疗,第三者受损车的车牌号等等的第三者信息;交管部门的处理意见,就是交警认定事故是哪边的责任;最后被保险人签上名字和日期。这个就是出险通知。
三、核查保单信息
核查保单信息,是保险公司内部的一个工作流程,它主要是查验一个承保的情况,判断事故是否属于保险责任,车辆必须具备的条件:
(1)属于投保车辆对应的险种;
(2)属于保险责任范围内的损失;
(3)不属于免除责任;
(4)在保险期限内。
查验的结果如果属于保险责任,保险公司就会尽快立案。如果不属于保险责任,会出具一个拒赔通知书告知客户。
四、安排查勘、立案
保险公司在客户报案后,根据承保的信息做出基本判断,就会立马就近安排查勘员。如果是在异地出险,就会通知当地分支机构的查勘员处理。案件处理之后就是一个立案的环节,保险公司会同意内部立案,正式确定这个理赔的案件。查勘员到现场后,会进行现场的查勘和定损,损失是多少。就做赔偿,不属于的就拒赔,会出具拒赔通知书。
责任免除,通常有以下几点:
 (1)特殊条件下的状况;
 (2)有没有违反驾驶员管理规定的状况;
 (3)有没有违反车辆管理规定的状况;
 (4)车辆有没按期年检;
 (5)单独投保其他险种负责的状况;比如,交强险是在a保险公司投,商业险是在b保险公司投,是否在交强险限额内,就可以赔偿了。
(6)投保人、被保险人有没有履行应该履行的义务。
查勘定损,如果它需要赔偿的,需要进一步确定损失的数量。包括车辆损失的确定,人员伤亡费用的确定,还有其他财产损失的确定,施救费用的等等确定。所以,查勘定损是保险公司履行保险责任,赔付客户赔款的前提工作。
五、车辆修复
定损完后,就是把车辆送到修理厂。修理厂一般是由车主或者客户自行决定。是去4s店,还是普通修理厂由自己选择,在定损的时候也会有所区别。如果去4S店,定损的金额会相当高,如果你去普通修理厂,定损的费用相对比较适中。然后是根据一个定损的金额去维修,如果变动项目及费用,需要与保险公司的查勘员来进行协商。修完车之后,车主去验车,付款提车,并向修理厂索要修理发票或者修理清单,向保险公司提出索赔,要有发票才能提出索赔。在实际操作过程中,现在很多小的赔案都已经不需要发票了,保险公司赔款,也越来越方便和便捷,还能通过微信等等实现当天就拿到赔款。
六、办理理赔的手续
1、申请理赔所需资料
车主向保险公司索赔时,应当向保险公司提供,以确认保险事故的一个性质原因,损失程度,事故后果等有关证明和资料,作为索赔证据。车主到保险公司理赔的时候,需要填写机动车辆保险索赔的申请书。索赔申请书内容包括:被保险名字,保险单号码,厂牌型号,车牌号,出险的时间、地点、报案人,本车的损失,是一个什么样的事故。如果涉及对方损失,对方财产损失的情况,等等都要记录。然后签上名,如果是单位车,需要盖上单位的公章。如果涉及他人财产的交通事故,涉及第三者损失的一定要有事故证明。如果是第三者有物体损失,一般是公安部门出证明。如果涉及人伤或者交通事故,还有交警的事故认定书或者裁决。当车辆不能正常行驶的时候,还有施救费用的发票,保险公司核定给你施救费是多少钱的发票。涉及财产损失的,要有财产维修的清单,发票,被保险人的shen/份证复印件,银行账号等等这些资料。涉及双方碰撞的交通事故,和之前的理赔资料,基本是一致。还需要的是对方车的交强险保单复印件,交警的事故认定书。如果涉及第三者的赔偿,需要对方的修车发票,如果涉及人伤,受伤人的shen/份证
复印件,医疗发票,病历本等等资料。如果涉及车辆盗抢事故索赔所需要的资料,首先需要满60天,公安机关还未找到失窃车辆的立案证明。然后,车辆报停手续,全套原车的钥匙,购车发票,车辆购置税的证明,车辆的机动车登记证书,还有权益转染书,提供这些资料。
其他理赔资料和正常普通的理赔是一样的,车辆盗抢险无非特殊在,虽然车辆被盗了,但是需要车钥匙,购车发票,车辆购置税的证明,车辆登记证书,还有公安机关的立案证明,交上这些理赔资料就可以申请理赔了。
2、审核索赔单证材料
(1)保险公司审核验证有关单据,对不符合规定的项目和金额,需要剔除。有关证明和资料不完整的,应及时一次通知被保险人补充提供有关的证明和资料。
(2)保险公司调查核实有疑问的问题。
(3)有关证明资料齐全的,会立马进行赔款理算。
七、理算核赔
赔偿的原则,是先由交强险进行赔付,不足的部份再由商业第三者来补充。组合购买交强险和商业第三者保险的时候,保障额度也不是两个险种额度的简单相加。根据被保险人提供的,经审核无误的有关费用单证,对交强险,车辆损失险,第三者责任险,附加险及施救费用的分别计算赔偿金额。
八、核赔、赔款和结案
核赔包括,当天的审核,核定是不是属于保险责任,审核赔款计算有没有计算对。另外一个是核赔的处理,包括,核定车辆损失及赔款,核定人员伤亡及赔款,核定其他财产损失及赔款,核定和施救费用。最后是核赔意见。如果超钱限的,发到上级公司进行核赔。

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