需要5W的现金，是套xing/用卡还是现金分期还是？

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现在手里有个大鸡，费率0.6%
手里有12行xing/用卡，总额度30W+吧！
是分开套几张xing/用卡，然后还的时候左手倒右手！还是分开刷然后做账单分期！
还是用招行的现金分期？或者浦发万用金？还是广发、中信的现金分期？
听说工行分期费率低？
哪家分率低一些，合算一些？